Wielu Polaków zmaga się z poważnymi problemami finansowymi, wynikającymi z utraty pracy, rosnących kosztów życia, błędów w zarządzaniu domowym budżetem czy nieprzewidzianych sytuacji losowych. W efekcie popadają w spiralę zadłużenia, która z czasem prowadzi do egzekucji komorniczej, blokady konta bankowego czy zajęcia wynagrodzenia. Jednym ze sposobów ratunku może być kredyt oddłużeniowy, który – odpowiednio dobrany – pozwala odzyskać kontrolę nad finansami i uniknąć drastycznych konsekwencji prawnych.
Dlaczego kredyt oddłużeniowy staje się coraz popularniejszy?
Kredyt oddłużeniowy to forma finansowania skierowana do osób, które mają zaległości wobec banków, firm pożyczkowych lub są objęte postępowaniem egzekucyjnym. Tego rodzaju kredyty często oferowane są przez firmy pozabankowe, które stosują inne kryteria oceny ryzyka niż banki. Celem kredytu jest spłata obecnych zobowiązań i ich konsolidacja w jedno, bardziej przystępne zobowiązanie, często z dłuższym okresem spłaty.
Jak zauważają eksperci, ten segment rynku rośnie dynamicznie, ponieważ banki – w przeciwieństwie do firm specjalizujących się w oddłużaniu – niechętnie udzielają kredytów osobom z negatywną historią kredytową lub zajęciem komorniczym.
„Banki nie mają w swojej ofercie produktów dla osób z egzekucją komorniczą. Jeśli ktoś nie spłacał zobowiązań, ma wpisy w bazach dłużników, nie przejdzie pozytywnie procesu weryfikacji.”
Źródło: https://www.defu.com.pl/kredyt-oddluzeniowy-dla-zainteresowanych/
Dla kogo kredyt oddłużeniowy może być realnym rozwiązaniem?
Nie każdy dłużnik powinien korzystać z kredytu oddłużeniowego. Produkt ten jest dedykowany głównie osobom, które:
- mają stabilne dochody (np. z umowy o pracę, renty lub działalności gospodarczej),
- posiadają majątek, który może posłużyć jako zabezpieczenie (np. nieruchomość),
- są w stanie realnie ocenić swoją sytuację finansową i zaplanować spłatę nowego zobowiązania,
- chcą uniknąć upadłości konsumenckiej i szukają alternatywnego rozwiązania oddłużeniowego.
Najważniejsze etapy procesu oddłużenia
Oddłużenie za pomocą kredytu to proces, który wymaga przygotowania. Poniżej przedstawiamy uproszczony schemat krok po kroku:
- Audyt zobowiązań – należy zebrać informacje o wszystkich zadłużeniach, uwzględniając wysokość rat, opóźnienia, wierzycieli i ewentualne koszty egzekucyjne.
- Analiza zdolności płatniczej – trzeba uczciwie ocenić, ile środków pozostaje miesięcznie na obsługę nowej raty po pokryciu kosztów życia.
- Wybór odpowiedniego kredytodawcy – oferty różnią się warunkami, dlatego warto porównać RRSO, prowizje, wymagania dotyczące zabezpieczeń i długość procedury.
- Negocjacje warunków – możliwe jest ustalenie elastycznego okresu spłaty, wnioskowanie o karencję czy wcześniejszą spłatę bez dodatkowych opłat.
- Podpisanie umowy i uruchomienie środków – po pozytywnej decyzji, środki trafiają bezpośrednio do wierzycieli lub na konto dłużnika.
Najczęściej występujące błędy
Korzystanie z kredytu oddłużeniowego bez odpowiedniego przygotowania może pogłębić problem zadłużenia. Poniżej najczęstsze błędy popełniane przez wnioskujących:
- podpisywanie umowy bez przeczytania OWU i Tabeli Opłat i Prowizji,
- zaciąganie kredytu bez zabezpieczenia planu spłaty (np. dodatkowego dochodu),
- opieranie się na niesprawdzonych ofertach znalezionych w mediach społecznościowych,
- brak konsultacji z prawnikiem lub doradcą finansowym.
Alternatywy i uzupełnienia procesu oddłużenia
Choć kredyt oddłużeniowy może być skuteczny, nie zawsze jest to jedyne lub najlepsze rozwiązanie. W zależności od sytuacji warto rozważyć także:
- ugody z wierzycielami – czasem wystarczy zawnioskować o rozłożenie długu na raty lub odroczenie spłaty,
- pomoc prawna – istnieją przypadki, gdzie dług jest przedawniony lub naliczony niezgodnie z prawem,
- wsparcie z ośrodków pomocy społecznej – w przypadku braku dochodu można uzyskać zasiłki, które pomogą ustabilizować sytuację,
- upadłość konsumencka – ostateczne rozwiązanie dla osób bez realnych możliwości spłaty, wymagające jednak decyzji sądu.
Gdzie szukać bezpiecznych ofert?
Rzetelnych kredytodawców i pośredników finansowych należy szukać w sprawdzonych źródłach. Unikaj ogłoszeń bez danych rejestrowych, z ukrytymi kosztami lub wymagających opłat „na wstępie”. Warto korzystać z doświadczenia firm specjalizujących się w finansowaniu osób zadłużonych, które jasno komunikują warunki współpracy. Przykład takiej platformy: https://www.defu.com.pl/kredyt-oddluzeniowy-dla-zainteresowanych/
Podsumowanie: oddłużenie to proces, nie jednorazowa decyzja
Kredyt oddłużeniowy może stanowić skuteczne narzędzie porządkowania finansów, o ile jest częścią szerszego planu naprawy sytuacji majątkowej. Dobrze przygotowana strategia, odpowiedzialne podejście i korzystanie z pomocy specjalistów zwiększają szanse na wyjście z zadłużenia bez utraty majątku i z zachowaniem zdolności do dalszego funkcjonowania finansowego.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat kredytów oddłużeniowych, odwiedź stronę: https://www.defu.com.pl/
Artykuł sponsorowany
